La gestione dei rischi quale strumento chiave per il successo di un’assicurazione

Contenuto pubblicato su mandato del partner inserzionista, che ne assume la responsabilità redazionale.

A cura di Ettore Franzolin, Chief Risk Officer Corporate Solutions EMEA

Covid, il conflitto fra Russia e Ucraina, l’aumento di eventi atmosferici estremi, la crescita dell’inflazione dimostrano come il panorama dei rischi che la nostra società deve affrontare quotidianamente è variegata ed in continua evoluzione.

Il Risk Management è una disciplina relativamente giovane, nata negli Stati Uniti fra gli anni 50' e 60', in particolare grazie al lavoro di Robert Mehr e Bob Hedges. Ma cosa è esattamente il Risk Management? Il Risk Management è un processo volto alla gestione dei rischi, mediante attività sistematiche quali identificazione, misurazione, valutazione e trattamento del rischio. Tuttavia, negli ultimi decenni l’aspettativa nei confronti delle funzioni di rischio si sta evolvendo radicalmente nella direzione di una gestione strategica ed integrata dei rischi, dando vita a quello che viene chiamato Enterprise Risk Management (ERM). 

Le assicurazioni devono affrontare una vasta gamma di rischi, tra cui rischi operativi, finanziari, reputazionali e di conformità normativa. L'applicazione dell’ERM aiuta a identificare e comprendere i rischi critici non solo alla sopravvivenza dell’organizzazione, ma si concentra anche sulla comprensione e sulla gestione dei pericoli che possono influire sul raggiungimento degli obiettivi aziendali, come ad esempio lo sviluppo di nuovi prodotti assicurativi o la trasformazione digitale dell’organizzazione. In tal senso l’ERM contribuisce alla gestione strategica dei rischi. 

Un'importante parte del processo di ERM è l'identificazione dei rischi. Ciò richiede una valutazione dei processi e delle attività aziendali, nonché una comprensione delle situazioni ambientali, economiche e sociali che possono essere rilevanti per l'organizzazione. Una volta identificati i rischi, l'organizzazione deve valutare la loro gravità, il loro impatto sulle operazioni aziendali e sulla sicurezza finanziaria.

L'ERM è un processo integrato che considera come i vari rischi sono correlati o si diversificano fra loro. La diversificazione è un metodo di gestione non solo di un portafoglio di investimenti, ma può ugualmente essere applicata a prodotti assicurativi. L’integrazione della gestione dei rischi è fondamentale per individuare possibili correlazioni che possono emergere da attività svolte in diversi dipartimenti di un’assicurazione.

Tutto questo è sufficiente per il successo di un’assicurazione? La risposta è no. Senza un’adeguata cultura del rischio, l’ERM rischia di rimanere una scatola vuota.

La gestione del rischio dovrà avere sempre più un occhio rivolto al futuro. Tuttavia, la domanda cruciale a cui il Risk Management dovrà rispondere non è come molti potrebbero pensare se potevamo prevederlo, ma piuttosto se potevamo prepararci meglio.

Ne parleremo nel dettaglio all’interno del modulo 3 “La gestione assicurativa interna” e del modulo 5 “Risk Management assicurativo”, parti integranti del CAS Insurance Manager, organizzato dal Centro Studi Villa Negroni in collaborazione con USI – Università Svizzera Italiana. Scopri i dettagli del programma in partenza a gennaio 2025: https://csvn.ch/corso/cas-insurance-manager/